FIRMENKREDIT – WIE SIE IHR UNTERNEHMEN RICHTIG UND GÜNSTIG FINANZIEREN

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UNBESICHERT

Unbesicherte Firmenkredite mit Festverzinsung von EUR 100.000 bis EUR 5 Mio.

SCHNELL

Auszahlung innerhalb von 4 Wochen

DIGITAL

Schnelle und einfache digitale Kreditanfrage

INDIVIDUELL

Persönlicher und verbindlicher Service

Firmenkredite sind ein unverzichtbares Instrument für das Wachstum und den Erfolg mittelständischer Unternehmen in Deutschland. Bei der Bewältigung der Herausforderungen, die mit der Entwicklung des Geschäfts einhergehen, ist es für Unternehmer und Geschäftsführungen häufig notwendig, auf Fremdkapital zurückzugreifen. Dies gilt für nahezu alle Arten von Unternehmen, wie zum Beispiel Kleinunternehmen, Dienstleistungsunternehmen und produzierende Unternehmen. Auch größere mittelständische Unternehmen mit hohem Exportanteil sowie online-basierte Geschäftsmodelle wie Scale-Ups oder E-Commerce-Unternehmen profitieren von Firmenkrediten.

creditshelf ist darauf spezialisiert, mittelständische Unternehmen in Deutschland mit unbesicherten Firmenkrediten im Bereich von EUR 100.000 bis EUR 5 Mio. zu unterstützen. Unsere schnelle und verbindliche Auszahlung innerhalb von nur 4 Wochen und unser persönlicher Service machen uns zu einem vertrauenswürdigen Partner für Unternehmen, die nach Finanzierungsmöglichkeiten suchen.

ERFOLGSGESCHICHTEN

DANIEL STANCKE, GESCHÄFTSFÜHRER

JOBMATCH.ME

„Für uns ist creditshelf aufgrund der Schnelligkeit ein absoluter Mehrwert und wir waren von der unkomplizierten Abwicklung sowie von den kompetenten und sehr kundenorientierten Mitarbeitern beeindruckt. Wir haben bei JOBMATCH.ME sehr frühzeitig auf Profitabilität gesetzt. Dadurch ergaben sich jenseits von VC Finanzierungsmöglichkeiten ohne weitere Dilution. Das jetzt von creditshelf zur Verfügung gestellte Kapital ermöglicht uns weiteres nachhaltiges Wachstum und dabei gleichzeitig die Dynamik hoch zu halten, die für uns als digitale Plattform super wichtig ist.“

DIE VORTEILE EINES FIRMENKREDITS BEI CREDITSHELF

creditshelf ist eine digitale Kreditplattform, die auf kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) spezialisiert ist und Ihnen schnell und unkompliziert einen individuellen Firmenkredit anbietet. Mit einem unbesicherten Kredit und einer schnellen Auszahlung innerhalb von 4 Wochen bietet creditshelf eine perfekte Lösung für Ihre Bedürfnisse. Unser erfahrenes Team aus Kredit-Analysten nutzt moderne Analysemethoden, um eine umfassende Risiko- und Zahlenanalyse durchzuführen sowie eine individuelle qualitative Bewertung Ihrer finanziellen Situation vorzunehmen. Ein persönliches Gespräch mit Ihrem Kundenbetreuer, sei es am Telefon oder per Videochat, rundet die Analyse ab. Das Beste daran: Diese Analyse ist für Sie vollkommen kostenlos. Als Experte im Bereich Mittelstand verfügt creditshelf über ein ausgezeichnetes Branchenverständnis und kann Ihnen während des Beantragungsprozesses eine genaue Übersicht über Ihre Liquidität und Aktiva liefern. Diese Analyse kann als Grundlage für eine anschauliche Investitionsplanung genutzt werden. Mit einem Kredit von creditshelf erhalten Sie somit nicht nur die notwendige Finanzierung, sondern auch eine fundierte Entscheidungsbasis für Ihre Investitionen.

FIRMENKREDITE - ALLES, WAS SIE WISSEN MÜSSEN

Firmenkredite - auch bekannt als Unternehmenskredite - sind eine Finanzierungsoption für Unternehmen, die Fremdkapital benötigen. Die Kreditsumme wird mit Zinsen über die Laufzeit des Kredits zurückgezahlt. Viele Firmenkredite sind zweckgebunden und dienen einem spezifischen Zweck im Unternehmen. Die Laufzeit kann je nach Bedarf kurz- oder langfristig sein und umfasst eine Vielzahl von Kreditinstrumenten und Darlehen, von Kontokorrentkrediten bis hin zu Investitionskrediten. Bei creditshelf bieten wir speziell auf kleine und mittelständische Unternehmen zugeschnittene Firmenkredite mit unbesicherter Festverzinsung und individuellem Prozess an.

BETRIEBSMITTELKREDIT: Bei diesem Darlehen leiht eine Bank Ihrem Unternehmen Kapital, damit Sie den Einkauf neuer Materialien oder Waren finanzieren können. Viele mittelständische Unternehmen nutzen Betriebsmittelkredite, wenn ihr Unternehmen unregelmäßige Einnahmen verzeichnet und der Wareneinkauf vor der Rechnungsbegleichung eines Kunden bezahlt werden muss. Um dann Probleme hinsichtlich Zahlungsfähigkeit und Cashflow-Management zu vermeiden, nehmen Unternehmen einen Betriebsmittelkredit auf.

KONTOKORRENTKREDIT: Bei diesem breit genutzten Darlehen überzieht Ihr Unternehmen das Firmenkonto nach Absprache mit der Bank im Rahmen der eingeräumten Kontokorrentkreditlinie. Das ist sogar bis zu einer gewissen Höhe ohne Absprache mit dem Kreditinstitut möglich. Der Kontokorrentkredit ist jedoch mit sehr hohen Kosten verbunden.

INVESTITIONSKREDIT: Diese Darlehensart ist geeignet, wenn Ihr Unternehmen wachsen und Investitionen tätigen will – z.B. in Maschinen, technologische Anschaffungen oder Firmenfahrzeuge. Investitionskredite sind im Gegensatz zu Betriebsmittelkrediten auf Langfristigkeit angelegt und haben eine feste Rückzahlungsvereinbarung. Diese Vereinbarung bezieht sich auf die Zinshöhe und die Laufzeit. Ein Investitionskredit ist generell in Wachstumsphasen sehr hilfreich, kommt aber dennoch oft nicht zum Einsatz, denn Investitionskredite werden von Banken in den meisten Fällen nur über eine Höhe von 50 Prozent des Eigenkapitals vergeben – und genau das kann zum Engpass in einer unternehmerischen Wachstumsphase werden. Einer unserer Kunden drückte es so aus: „Eigentlich bekomme ich von Banken erst dann einen klassischen Investitionskredit, wenn ich ihn nicht mehr brauche.“
GEWERBLICHE DARLEHEN: Zu den Gewerbedarlehen gehören Kredite zur Finanzierung gewerblich genutzter Immobilien wie Fabrikgebäude, Werkstätten, Lagerräume, Büros oder Hotels. Ein Darlehen dieser Kreditart dient zudem der Finanzierung zur Instandhaltung von bereits vorhandenen Maschinerien oder Einrichtungen, d.h. zur Aufrechterhaltung eines Gewerbes. Viele Unternehmen haben Gewerbedarlehen mit einer möglichst langen Laufzeit gewählt, weil sie so die monatlichen Kosten für das Darlehen gering halten, die Kapitalstruktur insgesamt optimieren und so das Gewerbe kosteneffizient weiterführen können. Für die Finanzierung von Gewerbeimmobilien sind also Gewerbedarlehen eine gute Wahl – wenn die Konditionen stimmen.

FIRMENKREDIT – ZWECKBINDUNG ODER FREIE VERFÜGBARKEIT?

Als Unternehmer sind Sie oft auf der Suche nach Wegen, um Ihr Unternehmen zu erweitern und Ihre Wettbewerbsfähigkeit zu steigern. In dieser Phase können Sie sich möglicherweise noch nicht auf einen konkreten Verwendungszweck für einen Firmenkredit festlegen. Nicht-zweckgebundene Kredite bieten in diesem Fall eine flexible Lösung, da sie keinen bestimmten Verwendungszweck vorschreiben. Stattdessen können Sie die Kreditsumme nach Belieben verwenden, ohne Rechenschaft ablegen zu müssen. Allerdings haben nicht-zweckgebundene Kredite in der Regel höhere Zinssätze als ihre zweckgebundenen Pendants, um das höhere Ausfallrisiko abzusichern. Ein zweckgebundener Kredit hingegen ist an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden, der im Kreditvertrag festgelegt ist. Sie müssen das geliehene Kapital für diesen bestimmten Zweck verwenden und können es nicht anderweitig einsetzen. Verstöße gegen diese Bedingung können zu Vertragsbrüchen führen und Vertrauen zwischen Ihnen und Ihrem Kreditgeber beeinträchtigen. Zweckgebundene Kredite sind in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen verbunden, da das höhere Verlustrisiko durch den spezifischen Verwendungszweck minimiert wird. Beide Kreditarten haben ihre Vor- und Nachteile. Während nicht-zweckgebundene Kredite Ihnen mehr Freiheit bieten, sind zweckgebundene Kredite oft mit niedrigeren Zinssätzen und klar definierten Verwendungszwecken verbunden. Es ist wichtig, die Bedingungen und Einschränkungen beider Kreditarten sorgfältig zu prüfen, um die beste Entscheidung für Ihr Unternehmen zu treffen.

WIE SIE DIE BONITÄT UND SICHERHEITEN IHRES UNTERNEHMENS FÜR EINEN FIRMENKREDIT VERBESSERN KÖNNEN

Die Bonität und Sicherheiten Ihres Unternehmens sind wichtige Faktoren bei der Beschaffung eines Firmenkredits. Ihr Crefo-Score oder Bonitätsindex ist ein Indikator dafür, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit zurückzahlen können. Je niedriger der Zahlenwert, desto besser. Wenn Sie bereits viele Fremdkredite aufgenommen haben, kann dies die Eigenkapitalquote Ihres Unternehmens beeinträchtigen und die Kreditaufnahme erschweren. Eine schlechte Bonität kann dazu führen, dass Sie keinen Kredit bekommen oder höhere Zinsen zahlen müssen. Es gibt jedoch Alternativen zu den konservativen Bonitätsbewertungsverfahren traditioneller Banken. Anbieter wie creditshelf nutzen interne Scoring-Systeme, die auch zukünftige Potenziale und unternehmerische Faktoren berücksichtigen. Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise in einem wachsenden Markt tätig ist oder sich in einer Expansionsphase befindet, kann eine solche Bewertungsmethode Ihrem Unternehmen besser gerecht werden als ein klassischer Bonitätsindex. Denken Sie daher frühzeitig darüber nach, welche Bewertungsmethode für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist, um Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditaufnahme zu erhöhen.

FIRMENKREDITE FÜR ZUKUNFTSWEISENDE INVESTITIONEN

Firmenkredite sind im mittelständischen Bereich ein gängiges Instrument zur Finanzierung von Zukunftsinvestitionen, wie der Modernisierung und Digitalisierung des Geschäftsbetriebs oder der Entwicklung neuer Produkte. Mittelfristige Finanzierungen sind notwendig, um die Zukunftsfähigkeit des Unternehmens zu sichern und erfordern beträchtliche Zusatzmittel, die aus den operativen Geldströmen allein nicht gestemmt werden können. Neben der Finanzierung von Zukunftsinvestitionen werden Firmenkredite auch für die Vorfinanzierung großer Aufträge, die Überbrückung von Liquiditätsengpässen und den Erwerb von Betriebsmitteln eingesetzt. Unternehmen auf dem Wachstumspfad profitieren besonders von Firmenkrediten für sprungfixe Investitionen, wie neue Standorte, Produktionsstraßen oder Absatzmärkte. Die Planung und Betreuung von größeren Bauvorhaben oder der Kauf von anderen Unternehmen bedarf professioneller Unterstützung. Unternehmen sollten sich daher an einen erfahrenen Berater oder eine Vermittlungsplattform wie creditshelf wenden, um die Eigenheiten und Herausforderungen frühzeitig zu diskutieren. Der Einsatz von Firmenkrediten als Wachstumsfinanzierung kann für beide Seiten - Kreditnehmer und Kreditgeber - besonders lohnend sein. Unternehmen, die in boomenden Märkten unterwegs sind, können mit Eigenkapital irgendwann an eine Wachstumsdecke stoßen, an der es nicht mehr aus eigener Kraft weitergeht. Ein Wachstumskredit oder mittel- bis langfristiger Firmenkredit ist dann unverzichtbar, um das Momentum aufrechtzuerhalten und im Verdrängungswettbewerb des Marktes mithalten zu können. Bei der Entscheidung für einen Firmenkredit sollten Unternehmen die Auswirkungen auf ihre Kapitalstruktur und Diversifikation ihrer Finanzierungsquellen berücksichtigen. Die Gesamtkapitalrendite des Unternehmens ist entscheidend für die Aufnahme eines Firmenkredits, da der Eigenkapital-Leverage-Effekt eine positive oder negative Auswirkung auf die Rendite und Kapitalkosten haben kann.

DER ERSTE SCHRITT ZUM FIRMENKREDIT: WICHTIGE TIPPS ZUR AUFBEREITUNG IHRER UNTERLAGEN

Wenn Sie einen Firmenkredit benötigen, ist die Aufbereitung Ihrer Unterlagen der erste und entscheidende Schritt. Ob Sie sich an Banken oder an Online-Plattformen wie creditshelf wenden, potenzielle Kapitalgeber benötigen Informationen über Ihr Unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten. Um die Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen, sollten Sie daher wichtige Dokumente wie Bilanzen und BWA Ihres Unternehmens sorgfältig zusammenstellen. Darüber hinaus sind weitere Unterlagen wie ein glaubwürdiger Track Record und ein rentables Geschäftsmodell mit positivem Cash Flow von Bedeutung. Lesen Sie weiter, um wichtige Tipps zur erfolgreichen Aufbereitung Ihrer Unterlagen zu erfahren.

FIRMENKREDITE: KONDITIONEN UND KOSTEN – WAS SIE WISSEN MÜSSEN

Wenn Sie einen Firmenkredit benötigen, sollten Sie die Konditionen und Kosten genau kennen. Die Höhe der Kosten hängt von vielen Faktoren ab, wie der Investitionssumme, der Kreditlaufzeit, der finanziellen Situation und Bonität Ihres Unternehmens sowie den eingebrachten Sicherheiten. Kurzfristige Kredite sind in der Regel günstiger als mittel- oder langfristige Kredite. Es ist wichtig, vor der Beantragung des Kredits realistische Rahmenbedingungen zu definieren und die Laufzeit des Kredits möglichst kurz zu halten. Die Art der Tilgung ist ebenfalls entscheidend. Bei der konstanten Tilgung zahlen Sie kontinuierlich den gleichen Eurobetrag zurück und reduzieren dadurch die noch ausstehende Kreditsumme und die darauf anfallenden Kreditzinsen. Bei der konstanten Annuität bleibt die Gesamtrate aus Zins und Tilgung über die Zeit hinweg konstant. Die endfällige Rückzahlung ist eine seltene Variante, bei der Sie die Kreditsumme am Ende der Laufzeit auf einen Schlag zurückzahlen. Ein gutes Kreditangebot sollte eine angemessene Laufzeit, einen marktüblichen Zinssatz und transparente Bearbeitungsgebühren enthalten. Online-Anbieter wie creditshelf zeichnen sich oft durch hohe Transparenz und einfache Kostenstrukturen aus. Beachten Sie jedoch auch, dass traditionelle Kreditgeber wie Banken oft versteckte Gebühren haben. Lassen Sie sich daher alle Kostenarten genau erläutern, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.