Fremdkapital für Ihr Unternehmen

creditshelf KalenderOkt 2020

creditshelf Uhr 2 Minuten

Erfolgreiche Unternehmer verlassen sich nicht nur auf die eigenen Finanzmittel, sondern nutzen gezielt die Vorteile von Fremdkapital für ihr Unternehmen. Fremdkapital sorgt für Liquidität, ermöglicht Investitionen sowie Wachstum und ist ein notwendiger Bestandteil jeder Unternehmensbilanz.

Um es gezielt einsetzen zu können, sollten Unternehmer neben den grundlegenden Eigenschaften des Fremdkapitals, seine Vor- und Nachteile kennen. Denn externes Kapital kann ein Unternehmen sehr schnell voranbringen. Dabei sollten Aspekte wie die Fremdkapitalquote im Blick behalten werden. Neben klassischen Bankdarlehen gibt es auch zahlreiche alternative Finanzierungsformen  und Darlehensangebote über Kreditplattformen wie creditshelf.

Fremdkapital – eine Definition

Als Fremdkapital wird der Teil des Kapitals bezeichnet, der von anderen Kapitalgebern (Gläubigern) stammt und stellt somit das Gegenteil von Eigenkapital dar. Im Gegensatz zur Gesellschaft, bei der jeder Partner einen finanziellen und dadurch auch prozentualen Anteil am Unternehmen besitzt, ist ein Gläubiger kein Anteilnehmer. Vielmehr fungiert der Fremdkapitalgeber als ein Investor, der das geliehene Kapital samt Zinsen zurückerwartet.  In Verbindung mit dem Eigenkapital ergibt das Fremdkapital das Gesamtkapital eines Unternehmens. Die Fremdkapitalquote eines Unternehmens lässt sich wie folgt berechnen:

Fremdkapital / Gesamtkapital x 100 = Fremdkapitalquote in Prozent

Fremdkapital beschreibt auch die Rückstellungen eines Unternehmens, das von dritten Kapitalgebern stammt. Hierzu zählen Ausgaben, deren Höhe derzeit noch nicht abzuschätzen sind, wie künftige Steuern, Pensionsverpflichtungen oder anstehende Provisionen. Außerdem umfasst Fremdkapital Verbindlichkeiten gegenüber Dritten. Sie können sich auf den Verkauf von Anleihen, erhaltene Anzahlungen, Verpflichtungen gegenüber Lieferanten, wie etwa offene Rechnungen, Sozialversicherungsbeiträge oder Geltungen gegenüber Kreditinstituten beziehen. Letzteres nimmt hier die größte Einzelposition ein, denn sie schließt sämtliche Darlehen, Kredite und Schulden mit ein.

Welche Merkmale besitzt Fremdkapital?

Geliehenes Kapital kann in den unterschiedlichsten Situationen für die notwendige Liquidität sorgen. Dadurch lassen sich finanzielle Mittel beschaffen, die oft nicht durch Eigenkapital aufgebracht werden können, etwa wenn Material für anstehende Aufträge gekauft werden muss oder größere Investitionen anstehen. Jedoch ist beim Fremdkapital die Kapitalüberlassung befristet.

Dabei wird zwischen kurzfristigem, mittelfristigem und langfristigem Fremdkapital differenziert. Fremdkapital, das einem Unternehmen nur kurzfristig zur Verfügung gestellt wird, muss binnen eines Jahres ausgeglichen werden. Während mittelfristiges Fremdkapital innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden muss, stehen Unternehmen bei langfristigem Fremdkapital länger als fünf Jahre für die Tilgung zur Verfügung.

Ein Vorteil dieser Kapitalart ist, dass Fremdkapitalzinsen meist steuerlich anrechenbar sind. Zudem bleibt ein Unternehmer dabei in den meisten Fällen unabhängiger. Durch Zins und Tilgung ist hier die Schuld abgeleistet, demnach hat ein Fremdkapitalgeber kein Recht, im Unternehmen mitzubestimmen und am Gewinn beteiligt zu werden. Dafür übernimmt er jedoch auch keine Haftung für mögliche Verluste.

WER BIETET FREMDKAPITAL AN ?

Fremdkapital kann von den unterschiedlichsten Akteuren stammen, wie etwa von Finanzierungspartnern, die einem Unternehmen Kredite und Darlehen zur Verfügung stellen. Dazu zählen neben Banken auch Fintechs wie creditshelf, die Firmenkredite arrangieren.


Die klassischen Geber von Fremdkapital

Die typischen Fremdkapitalgeber sind Banken. Sie gewähren Fremdkapital in Form von Krediten und verlangen dafür Zinsen und Tilgung. Zudem fallen in der Regel Nebenkosten, Provisionen und Bearbeitungsgebühren an. Um die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens zu prüfen, führen Banken umfangreiche Risikoanalysen durch. Auch dingliche Sicherheiten spielen für klassische Kapitalgeber eine wesentliche Rolle.

So vergibt creditshelf Fremdkapital

Firmenkredite sind eine typische Form des Fremdkapitals. creditshelf verhilft als Onlineplattform zu Fremdkapital. Stellen Sie dazu hier eine Anfrage und laden Sie die benötigten Unterlagen hoch. Dank KI-basierter Analysetools, schlanker Prozesse und erfahrener Spezialisten erhalten Sie innerhalb von 48 Stunden eine Rückmeldung, ob die Finanzierungsanfrage weiterverfolgt werden kann. Es wird mit Hilfe moderner Algorithmen und auf Basis aktueller Unternehmensinformationen eine umfassende Risikoanalyse erstellt. Diese ist Grundlage einer schnellen und transparenten Kreditentscheidung.

Von creditshelf arrangierte Firmenkredite sind in der Regel dinglich unbesicherte Darlehen für kurz- bis mittelfristige Zeiträume. Beginnend ab einer Laufzeit von 1 Monat sind Laufzeiten bis 8 Jahre möglich. Die maximale Kredithöhe beträgt 5 Mio. Euro. Typische Anlässe sind Darlehen für laufende Betriebsmittel, die Abdeckung eines saisonalen Kapitalbedarfs, die Auftragsvorfinanzierung, Wachstums- oder Investitionsfinanzierungen. Auch Eigentümerveränderungen durch Generationennachfolge, Übernahmen oder andere transaktionsbezogene Anlässe mit Fremdkapitalbedarf können durch creditshelf Produkt abgebildet werden.

Das wichtigste im Überblick
  • Fremdkapital hat die unterschiedlichsten Formen und steht einem Unternehmen zeitlich befristet zur Verfügung
  • Geliehenes Kapital kann zu neuer Liquidität verhelfen, Steuervorteile erschließen, die Eigenkapitalquote erhöhen und die Unabhängigkeit der Gesellschafter unterstützen
  • Fremdkapital kommt in den unterschiedlichsten Situationen wie dem Wareneinkauf zum Einsatz
  • Finanzierungslösungen von creditshelf sind ein Teil der Finanzierungsoptionen. Sie sind in der Regel dinglich unbesichert und punkten vor allem durch eine digitale und aktuelle Risikoanalyse und einen schnellen und transparenten Prozess