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Laufzeit:
Monate
Kreditvolumen:
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*Beispiel für die beste Bonitätsklasse
Ein Betriebsmittelkredit kommt besonders häufig bei kleinen Unternehmen und mittelständischen Unternehmen zum Einsatz. Sie können einen solchen Kredit sehr gut dazu nutzen, um kurz- oder mittelfristige Anschaffungen zu tätigen oder Finanzierungen umzusetzen. Für langfristige Finanzierungen oder große Volumina ist ein Betriebsmittelkredit eher weniger geeignet.
Diese Finanzierungsform ist grundsätzlich vor allem für jene Unternehmen geeignet, bei denen zwischen Waren- und Rohstoffeinkauf sowie dem Absatz der Produkte und der Dienstleistungen ein gewisser Zeitraum überwunden werden muss. Deshalb wird für solche Anlässe auch die Bezeichnung Überbrückungskredit verwendet.
Aber auch in anderen Situationen spielt der Betriebsmittelkredit eine wichtige Rolle. In konjunkturell schwierigen Zeiten, wie etwa der Corona-Krise, in saisonal schwankenden Geschäftsfeldern, in der Anfangsphase nach der Unternehmensgründung oder in einer Phase der Umorientierung können auf diesem Weg laufende Kosten gedeckt werden. Ihr Unternehmen muss dann nicht Kapital ansammeln, um auf der Ausgabenseite aktiv zu werden. Vielmehr ergibt sich hier ein finanzieller Freiraum im Tagesgeschäft, sodass Sie sich auf das Ihr Kerngeschäft konzentrieren können.
Besonders für Existenzgründer und Freiberufler ist diese Art der Finanzierung geeignet. Aber auch kleine und mittelgroße Unternehmen aus dem Handwerk, der Dienstleistungsbranche sowie der Gastronomie profitieren von dem Betriebsmitteldarlehen.
Wenn Sie Fremdkapital wie beispielsweise einen Betriebsmittelkredit nutzen wollen, ist dabei der folgende Punkt entscheidend: Beim Betriebsmittelkredit fallen die Zinsen häufig höher aus als bei anderen Finanzierungsinstrumenten. Ihr monetärer Nutzen sollte deshalb größer sein als die Zinsen, die Sie für den Kredit zahlen müssen.
Ein Betriebsmittelkredit ist eine besondere Form eines Firmendarlehens mit kurzer Laufzeit und vergleichsweise geringem Volumen. Diese Kreditform hilft Ihnen dabei, die Finanzierung Ihres Umlaufvermögens und Ihres laufenden Geschäfts kurzfristig zu sichern. Die Laufzeit beträgt in den meisten Fällen nur wenige Wochen oder Monate. Auf diese Weise können Sie Ihren Umsatz und Gewinn steigern, indem Sie zum Beispiel Aufträge, Projekte oder Skontozahlungen vorfinanzieren. So werden die Liquidität und der laufende Geschäftsbetrieb sichergestellt.
Des Weiteren können Sie Liquiditätsengpässe bei Umsatzschwankungen überbrücken. Mit einem Betriebsmittelkredit stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen weiterhin alle laufenden Kosten decken kann, selbst wenn der Umsatz kurzfristig schwächer ist. Anders als der Investitionskredit wird ein Betriebsmittelkredit also eher für laufende Kosten eingesetzt. Auf diese Weise bekommt Ihr Unternehmen vorübergehend einen finanziellen Freiraum.
Beglichen wird der Betriebsmittelkredit aus den Umsatzerlösen. Es handelt sich aus Unternehmersicht demnach um die Vorfinanzierung künftiger Erlöse. In der Regel ist der Kredit unabhängig von der Mittelverwendung, bei manchen Anbietern kann er jedoch zweckgebunden sein.
Grundsätzlich kann der Kredit Ihre Personalkosten sowie Sach- und Dienstleistungen bezahlen. Sie können also etwa die Gehälter Ihrer Angestellten sowie die Rechnungen Ihres Steuerberaters und Wirtschaftsprüfers begleichen, Waren einkaufen und Vorräte anlegen, Kosten für Telekommunikation und Miete, für Lizenzen oder Transport bezahlen oder aber auch in Marketing und Werbung investieren.
Die am häufigsten verwendete Form des Betriebsmittelkredits ist wohl auch die einfachste. Dabei räumt Ihnen die Bank eine sogenannte Kontokorrentkredit-Linie ein, mit der sie Ihr Geschäftskonto bis zu einem bestimmten Betrag überziehen können, quasi ein Firmendispo. So können Sie Rechnungen zahlen, auch wenn Ihr Konto gerade leer ist. Dabei zahlen Sie nur auf den Betrag Zinsen, den Sie auch tatsächlich gebraucht haben. Bei Zahlungseingängen wird Ihr Kontostand dann wieder ausgeglichen. Diese flexible Option ist jedoch mit vergleichsweise hohen Kosten verbunden, weil aus Sicht des Kreditgebers keine konkrete Planungssicherheit vorhanden ist.
Förderbanken wie die KfW vergeben häufig Programme, bei denen ein Betriebsmittelkredit als Teil des Förderkredits ausgewiesen ist. Diese Form ist besonders für Gründer wichtig, die neben den laufenden Kosten auch Investitionen stemmen wollen. So stehen den Gründern während des Geschäftsjahres liquide Mittel zur Verfügung, um den fortlaufenden Betrieb zu finanzieren. Dabei beantragen Sie eine bestimmte Summe, die Sie aber nur zum Teil für die erforderlichen Investitionen verwenden. Den Rest verwahren Sie als Reserve auf Ihrem Geschäftskonto.
Diese Form der Betriebsmittelfinanzierung spielt in der Praxis eine eher geringere Rolle. Sie eignen sich bei einem klaren Finanzierungsziel, wie einer Projekt-Finanzierung mit eindeutigen Fakten zu Projektkosten und Einnahmen. Wenn Ihnen hier die eigenen Mittel nicht ausreichen, können Sie bei Ihrer Hausbank ein kurzfristiges Darlehen beantragen. Bestehen aber Überschneidungen zur Projekt-Vorfinanzierung, könnte hier ein regulärer Firmenkredit die bessere Wahl sein.
Durch die vergleichsweise kurze Laufzeit und das geringe Volumen eignet sich der Betriebsmittelkredit weniger für größere Investitionen. Hier empfehlen sich andere Finanzierungsformen.
Möchte Ihr Unternehmen Investitionen tätigen, so schaffen Sie sich damit gleichzeitig immer auch Anlagevermögen an, das Sie über die kommenden Jahre nutzen. Sie verfolgen damit das Ziel, Ihre eine Rendite zu erhöhen. Beispielsweise investieren Unternehmen in neue Maschinen, die deutlich effizienter arbeiten als die alten, um so die eigene Rendite zu erhöhen.
Dieser mittel- bis langfristige Kredit zielt also auf die Finanzierung des Anlagevermögens, den unveräußerlichen Teil des Unternehmensvermögens, ab. Damit werden vor allem Anlagegüter wie Produktionsanlagen, Lagerhallen oder Fahrzeuge finanziert, die dem Unternehmen langfristig nutzen. Eher nicht für kurzfristige Laufzeiten geeignet, ist der Investitionskredit oft zu niedrigeren Zinsen verfügbar.
In diesem Fall gewähren Lieferanten Ihren Kunden ein längeres Zahlungsziel. Als typische Form des kurzfristigen Kredits, bezweckt diese Darlehensform eine Absatzsicherung oder die Beeinflussung der Geschäftsführung des Kundenunternehmens. Dabei wird die hohe Zinsbelastung durch den Lieferantenkredit im Warenpreis einkalkuliert.
Dieser Kredit dient nicht unbedingt dem unternehmerischen Ziel der Produktion oder dem Verkauf von Produkten bzw. Dienstleistungen. Er ist vielmehr ein Instrument zur Absatzförderung, denn er ermöglicht den Zugang zu jenen Käuferschichten, die ohne diesen Kredit nicht als Käufer in Frage kämen. Er führt zu einer stärkeren Beziehung und Bindung zwischen Lieferanten und Abnehmer, da Zahlungen schneller getätigt werden können. Außerdem ermöglicht er eine Preisdifferenzierung und kann saisonale Nachfrageschwankungen ausgleichen.
Dabei werden kurzfristige Forderungen an Factoring-Gesellschaften verkauft. Gegenstand sind hier die Ansprüche aus Lieferungen und Leistungen an gewerbliche Kunden. Unternehmen verkaufen ihre offenen Rechnungen an ein sogenanntes Factoring-Unternehmen (Factor), das meist innerhalb von 24 bis 28 Stunden zwischen 90 und 100 Prozent der offenen Rechnungssumme ausbezahlt. Dabei wird vom Factor für die erbrachten Dienstleistungen eine Factoringgebühr erhoben. Das Factoring-Unternehmen kümmert sich dann im Normalfall darum, dass die Rechnung vom Kunden auch beglichen wird. Selbst wenn der Kunde seine gesamten Möglichkeiten ausnutzt oder bei langen Zahlungszielen den Betrag erst nach 90 Tagen fristgemäß überweist, entsteht einem Unternehmen somit kein Engpass mehr in der Liquidität.
Doch der Betriebsmittelkredit bietet einige entscheidende Vorteile. Denn er ist unkompliziert und nach Genehmigung jederzeit verfügbar, bringt eine hohe Flexibilität mit sich und auch beim Beantragen werden oft keine Sicherheiten gefordert. Zudem können Sie hier Skonto-Vorteile nutzen, wenn Sie die Forderungen Ihrer Lieferanten zügig begleichen wollen.
Dann kontaktieren Sie uns gerne unter +49 160 95 337 806. Ihr Anliegen können Sie uns auch gerne per E-Mail schreiben: r.heller@creditshelf.com
Die Konditionen für einen Betriebsmittelkredit können stark variieren. Dabei offerieren manche Anbieter Laufzeiten zwischen einem und zwölf Monaten, andere wiederum Darlehen von zwölf bis 60 Monate. Auch bei den Gebühren, Provisionen und den Zinsen zeigen sich Unterschiede. Teilweise hängt hier das Angebot von der Bonität, der Kredithöhe und den vorhandenen Sicherheiten ab.
Wichtiger Tipp: Die Zinsen können von Unternehmen als Betriebsausgaben und von Selbstständigen als Werbungskosten von der Steuer abgesetzt werden. Anbieter der Betriebsmittelkredite können jene Hausbanken sein, die vermutlich bereits Ihr Geschäftskonto führen. Aber auch Förderbanken sind in diesem Bereich aktiv, um Gründern zur Seite zu stehen. Klassische Banken bekommen im digitalen Zeitalter jedoch eine moderne Konkurrenz. Denn der Weg über eine digitale Kreditplattform ist transparenter, unkomplizierter und schneller.
Um einen Betriebsmittelkredit aufzunehmen, ist der Weg zur Hausbank in den meisten Fällen der naheliegendste. Allerdings kann die Verhandlung mit einem traditionellen Finanzinstitut auch nach langjähriger Zusammenarbeit zu einer Gedulds- oder Zerreißprobe für Ihr Unternehmen werden. Denn jeder Schritt benötigt Zeit, sei es für die Terminvereinbarung für ein Erstgespräch, die Besprechung der Möglichkeiten und Konditionen, die Erstellung und interne Genehmigung des Kreditangebots seitens der Bank oder das Einbeziehen einer Förderbank.
Dabei geht es nicht darum, die klassischen Finanzinstitute wegen langer und komplexer Bearbeitungsprozesse zu kritisieren. Denn auch hier kommt es auf den Einzelfall an. Entscheidend ist aber, wie effizient und schnell einzelne interne Abteilungen des zuständigen Finanzinstituts bei der Bearbeitung Ihres Kredites zusammenwirken.
Auch stellt die Kreditvergabe vor allem an junge Unternehmen für die traditionelle Banken häufig ein zu hohes Risiko dar, denn in einer frühen Phase verfügt ein Unternehmer in der Regel über kein regelmäßiges Einkommen. Des Weiteren besteht keine Garantie, dass der Kredit zurückgezahlt werden kann. Aufgrund dessen stellt die Bank oft recht hohe Anforderungen. Sie haben jedoch recht gute Aussichten, wenn Sie über Eigenkapital verfügen. Wichtig ist deswegen ein Business- und Finanzplan: Die Hausbank interessiert vor allen Dingen die Liquidität.
Außerdem setzen Banken eher auf traditionelle Geschäftsideen als auf innovative Vorhaben, für die sie keine Erfahrungswerte haben. Berücksichtigen Sie außerdem, dass bei Banken mehrere Monate zwischen Antragstellung und Auszahlung liegen können.
Bei einem Online-Anbieter wie creditshelf ist der Prozess zur Beantragung eines Firmenkredits einfacher, schneller und transparenter. Dabei reichen Sie alle nötigen Unterlagen online ein.
Bei den klassischen Banken kann es sein, dass die Bearbeitung eines Antrags erheblich länger dauert, weil starre Abläufe und Entscheidungsketten eingehalten werden müssen. Die modernere Ergänzung punktet hier häufig durch schnellere Bearbeitungszeiten sowie unkompliziertere Anfragen. Ein weiterer Vorteil ist, dass digitale Kreditanbieter für Sie nach dem optimalen Angebot suchen. Das spart Ihnen viel Aufwand und verspricht ein besseres Ergebnis.
Darüber hinaus erhalten Sie ein digitales Dokumentenmanagement aller wichtigen Unterlagen. Da Rückfragen schnell und unkompliziert per Telefon oder Video-Meeting abgehandelt werden können, entlastet ein Online-Kreditantrag auch Ihren Terminkalender.
Wer sich für einen Betriebsmittelkredit entschieden hat, möchte so schnell wie möglich Liquidität abgesichert wissen. Aus diesem Grund ist ein zügiges Genehmigungsverfahren enorm wichtig. creditshelf ist eine digitale Kreditplattform, die in diesem Bereich einen schnellen, unkomplizierten und vor allem transparenten Prozess entwickelt hat. Da wir uns auf kleine- und mittelständische Unternehmen spezialisiert haben, kennen wir Ihre Bedürfnisse sehr gut und bieten Ihnen dadurch ein auf Sie optimal zugeschnittenes Produkt.
Durch eine moderne Analysemethode kann creditshelf die Daten Ihrer Buchhaltung sowie Ihrer Konten konkret auswerten. Auf dieser Grundlage und in Kombination mit unserem sehr guten Branchenverständnis erstellt unser erfahrenes Experten-Team für Sie eine individuelle finanzielle Lösung – und das kostenlos. Auch der persönliche Austausch kommt dabei nicht zu kurz. Denn Ihr Kundenbetreuer ist per Telefon oder Videochat immer für Sie erreichbar.
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Das Angebot von creditshelf richtet sich an mittelständische Unternehmen, die einen Jahresumsatz von mind. 2,5 Mio. EUR und 2 Jahresabschlüsse vorweisen können.
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