SCALE-UP-FINANZIERUNG

Venture Debt Light: Wachstum ohne Anteilsverwässerung

Jetzt Kreditanfrage stellen

Icon_unbesichert

UNBESICHERT

Keine dinglichen Sicherheiten

Icon_schnell

SCHNELL

Auszahlung innerhalb von 4 Wochen

Icon_unbesichert

PROFESSIONELL

Tiefgreifendes Verständnis innovativer Geschäftsmodelle

Icon_Persoenlich-1

ATTRAKTIV

Kein Equity Kicker und ohne Nachrangerfordernis

DEINE VORTEILE EINER SCALE-UP-FINANZIERUNG ÜBER CREDITSHELF

  • Unbesicherte Wachstumsfinanzierung ohne Anteilsverwässerung, Warrants oder Equity Kicker
  • Attraktives und schlankes Vertragswerk ohne Nachrangerfordernis für weiteres Fremdkapital
  • Auszahlung innerhalb von 4 Wochen
  • Schnelle Rückmeldung auf Kreditanfragen innerhalb von 48 Stunden
  • Vergabe von unbesicherten Krediten von EUR 100.000 bis EUR 5 Mio. für Scale-Up-Projekte
  • Laufzeiten zwischen 1 bis 60 Monaten
  • Tiefgreifendes Verständnis innovativer Geschäftsmodelle

DAS SEID IHR

  • Wachstumsunternehmen, min. 3 Jahre am Markt (2 volle Geschäftsjahre)
  • Unternehmenssitz in Deutschland
  • Erste Finanzierungsrunde abgeschlossen, 
    mindestens ein VC-Investor im Gesellschafterkreis
  • EBITDA-Break-Even sollte in den nächsten 24 Monaten erreicht werden können
  • Umsatz von mind. EUR 2,5 Mio. p.a.
  • Technologiebasiertes Geschäftsmodell, z.B. E-Commerce, B2B/B2C SaaS, Tech, IoT, etc.

DAS BRAUCHEN WIR VON EUCH

  • Pitchdeck
  • Aktuellste BWA 2023, nebst Summen- und Saldenliste (inkl. Vorjahresvergleich, EB-Werten und nicht-gebuchten Konten)
  • Jahresabschluss 2021 + 2022
  • Aktuelles CapTable, inkl. Angabe zur aktuellen und historischen Unternehmensbewertung
  • P&L, Balance-Sheet, Cash-Flow und KPI-Planung (inkl. Cash-Forecast) für min. 2 Geschäftsjahre (Excel, auf Monatsscheibe)

Auf dieser Basis ermitteln wir Machbarkeit und Erstindikation, die wir gerne ausführlich besprechen.

Für die weitere Bearbeitung werden anschließend benötigt (gerne sukzessive nachreichen):

  • Letzte/r Management Report/s
  • Aktuelle OPOS-Listen (Kreditoren, Debitoren)
  • Aktueller Banken- / Verbindlichkeitenspiegel (sofern relevant)
  • Umsatzausdruck der vergangenen drei Monate des Hauptzahlungsverkehrskontos


ERFOLGSGESCHICHTEN

Friendsurance_Tim_Kunde

TIM KUNDE, GESCHÄFTSFÜHRER

Friendsurance

„Startups bekommen oft Finanzierungen durch Business Angels und Venture-Capital-Fonds, aber nur selten Darlehen – schon gar nicht in Zeiten von Corona. Im ersten Quartal 2020 haben sich die Investitionen in Insurtechs weltweit halbiert. Dass wir über creditshelf so schnell eine Finanzierung bekommen haben, zeigt, wie überzeugend und solide unser Geschäftsmodell ist.“

Hier Whitepaper downloaden

Ann-Sophie-The-Female-Company-Portrait

ANN-SOPHIE CLAUS, GRÜNDERIN

The Female Company

„Ich finde gut, dass creditshelf ihre Investments zu Beginn sehr genau dahingehend prüft, ob sich eine Finanzierung lohnt und ich dafür im Nachhinein die Freiheit habe, mich auf den weiteren Aufbau der Firma zu konzentrieren, statt monatliche Reportings vorzubereiten.“

Daniel Stancke

DANIEL STANCKE, GESCHÄFTSFÜHRER

JOBMATCH.ME

„Für uns ist creditshelf aufgrund der Schnelligkeit ein absoluter Mehrwert und wir waren von der unkomplizierten Abwicklung sowie von den kompetenten und sehr kundenorientierten Mitarbeitern beeindruckt. Wir haben bei JOBMATCH.ME sehr frühzeitig auf Profitabilität gesetzt. Dadurch ergaben sich jenseits von VC Finanzierungs­möglichkeiten ohne weitere Dilution. Das jetzt von creditshelf zur Verfügung gestellte Kapital ermöglicht uns weiteres nachhaltiges Wachstum und dabei gleichzeitig die Dynamik hoch zu halten, die für uns als digitale Plattform super wichtig ist.“

WACHSTUM - ABER WIE FINANZIEREN?

Gerade für Unternehmen zwischen der „Start-Up“-Phase, Product-Market-Fit und nachhaltiger Etablierung gilt es, den passenden Finanzierungsmix zu gestalten. 

Mit "Venture Debt Light" ermöglichen wir Tech-Wachstumsunternehmen den frühzeitigen Zugang zu Fremdkapital und bieten eine passende Ergänzung zur Eigenkapitalfinanzierung. Dabei vermeiden wir eine Verwässerung von Gesellschaftsanteilen und sind unabhängig vom Investmentklima am Markt. Unsere Expertise liegt in der Begleitung von Unternehmen ab einer Seed / Early Stage- oder Series A-Runde, in denen bereits namhafte Investoren beteiligt sind.

Die Vorteile von Venture Debt Light sind vielfältig und können je nach Marktsituation unterschiedlich ausfallen. Beispielsweise kann es dazu dienen, Down-Rounds zu umgehen, den schnellen Zugang zu Liquidität ohne Bewertungsfragen zu ermöglichen oder Verwässerungen zu strategisch wichtigen Zeitpunkten zu vermeiden. Zudem kann es sinnvoll sein, das Venture Debt Light mit einer kleineren Equity-Runde zu kombinieren, um das Wachstum des Unternehmens weiter voranzutreiben. In jedem Fall ist Venture Debt Light ein wertvoller Finanzierungsbaustein für aufstrebende Technologieunternehmen.

Zur Abgrenzung: Klassisches Venture Debt, das mit so genannten Equity Kickern (Warrants) einhergeht, wird eine Verwässerung üblicherweise nur verzögern, nicht verhindern. Unser Venture Debt Light sorgt für keine Verwässerung von beteiligten Gründern, Bestandsinvestoren, aber auch von bspw. via ESOPs incentivierten Mitarbeitern. Wir strukturieren unser Venture Debt Light mit für die Laufzeit festgeschriebenen, nicht variablen Zinsen (fixed, non-floating interest), um eine marktunabhängige Planbarkeit und dadurch Sicherheit während unseres Engagements zu ermöglichen – was wiederum im Interesse aller Investoren ist, sodass genügend Cashflow für zukünftiges Wachstum zur Verfügung stehen kann.

Klar ist im Umkehrschluss: Unser Venture Debt Light ist per se keine Eigenkapitalrunde, aber kann ein sinnvoller Baustein für die Kombination mit einer solchen sein – oder (auch gleichzeitig) dazu dienen, den Runway zu verlängern, als Wachstumsbeschleuninger für z.B. Marketing oder weitere Markterschließungen eingesetzt zu werden oder um den Weg zu nachfolgenden, attraktiveren Eigenkapitalrunden zu ebnen.

2209_ScaleUp_Grafik-1

WIR GESTALTEN DEINE SCALE-UP-FINANZIERUNG SCHNELL. EINFACH. DIGITAL.

Die Scale-Up-Lösungen von creditshelf schließen die Lücke zwischen Wagniskapital und dem klassischen Bankenmarkt. So erhalten Wachstumsunternehmen frühzeitig Zugang zu Fremdkapital und eine Alternative zur Eigenkapitalfinanzierung – und das ohne eine Verwässerung von Gesellschaftsanteilen!

Die Finanzierung meist junger Wachstumsunternehmen erfordert Know-how und Analysekompetenz. Mit Hilfe unserer einzigartigen, datengestützten Risiko-Analyse können wir die Finanzinformationen aus den Buchhaltungs- und Kontosystemen schnell und tiefgründig analysieren. Spezialisten für Wachstumsunternehmen nutzen diese Ergebnisse für eine transparente, aussagekräftige Einschätzung. Innerhalb weniger Tage erhält der Antragsteller von uns ein erstes Angebot. Auch der weitere Prozess erfolgt digital, schnell und zuverlässig über unsere creditshelf-Plattform bis zur Auszahlung des Darlehens.

WAS UNTERSCHEIDET FINTECHS WIE CREDITSHELF VON KLASSISCHEN BANKEN?


Auch wenn Banken und manche Fintechs im Geschäftsfeld der Kreditvergabe tätig sind, gibt es dennoch signifikante Unterschiede in den Arbeitsprozessen. Bei Fintechs basiert das Geschäftsmodell – im Gegensatz zum Bankensektor – auf der Verwendung von technischen Lösungen, mit dem Fokus auf Kundenbedürfnissen und vielseitigen Dienstleistungen. Dabei bündelt die Kreditplattform von creditshelf beispielsweise alle Prozesse von der ersten unverbindlichen Kreditanfrage über die Risikoanalyse und das Kreditarrangement bis hin zum Monitoring während der Laufzeit. In der Regel nimmt dieser Prozess bei Banken mehr Zeit in Anspruch, beginnend mit der Vereinbarung eines Ersttermins vor Ort, über umfassende händische Formularbearbeitungen bis hin zu langen Entscheidungswegen. Auch der Austausch während des Kreditprozesses kann bei Fintechs dank ihrer Software-Lösungen interaktiv auf der Plattform gestaltet werden. Risikoanalystinnen und -analysten, Firmenkundenbetreuende, Operations Manager und Kunden können jederzeit aktuelle Arbeitsstände einsehen und über Nachrichten miteinander kommunizieren.

Zusätzlich benachrichtigt das System die Beteiligten, sobald sich an einer Stelle im Prozess Handlungsbedarf ergibt. Dank automatisierter Analyseprozesse während der Kreditvergabe erkennt das System, wenn sich Unstimmigkeiten ergeben, die von den Mitarbeitenden mit dem Kunden persönlich geklärt werden müssen. Zusätzlich lässt sich das verwendete API-System bei creditshelf auch mit weiteren Software-Lösungen für Buchhaltung und Bonitätsprüfung koppeln oder auch Services von Drittanbietern einbinden.

Eine erste Information zu einer Kreditanfrage bekommen Unternehmen meist bereits nach 48 Stunden. Der gesamte Vergabeprozess dauert in der Regel nur wenige Wochen. Inwieweit Banken eine derartige Geschwindigkeit und Effizienz aufgrund ihrer Technologie anbieten können, hängt vom individuellen Stand der Digitalisierung ab. Zusätzlich gehen Entscheidungen im Bankenumfeld meist durch viele Ebenen, was wiederum einen zeitlichen Mehraufwand bedeutet.

Bei Fintech-Unternehmen sind die technische Unterbauung und Steuerung aller Prozesse Standard und bilden die Basis des Geschäftsmodells. creditshelf unterscheidet sich zusätzlich von den meisten klassischen Kreditinstituten aufgrund eines eigenen internen Scoring-Systems zur Bonitätsbewertung. In diesem werden neben typischen Kriterien wie Jahresumsätzen auch Unternehmensgröße, Unternehmensform und zukünftige Potenziale berücksichtigt. Zudem arrangiert creditshelf die Vergabe von unbesicherten Krediten, welche von Banken nur selten vergeben werden.

SPRECHEN SIE MICH BEI FRAGEN GERNE DIREKT AN

Maximilian_Wagner_EckigMaximilian Wagner | Partner Manager

+49 (69) 348 77 24-07
LinkedIn 

WIE LÄUFT DIE BEANTRAGUNG EINER SCALE-UP-FINANZIERUNG BEI CREDITSHELF AB?

Bis es zu einer Kreditvergabe bei creditshelf kommt, werden insgesamt vier Phasen durchlaufen. Verschaffen Sie sich im Folgenden einen Überblick über die einzelnen Schritte:

1. DIGITALE ANFRAGE - EINFACH UND SCHNELL IN NUR 2 MINUTEN

Der erste Schritt zur Anfrage eines Kredits beginnt auf der Website von creditshelf. Nach der Eingabe von Kontaktdaten des Anfragenden und des Unternehmens inklusive Höhe des benötigten Kredits, prüft das System in Form einer Risk-Engine anhand von Daten aus externen Quellen wie Auskunfteien oder dem Handelsregister das Unternehmen und stellt eine Risikoanalyse auf.

2. AUTOMATISIERTE RISIKOANALYSE

Nach erfolgreichem Bestehen des ersten Schrittes muss das Unternehmen als Nächstes Unterlagen über Summen-und-Salden-Aufstellungen oder Jahresabschlüsse einreichen, mit denen die Software einen Rating-Score ermittelt. Zusätzlich kommt in dieser Phase die Prüfung weiterer Ausschlussfaktoren hinzu.

3. PRÜFUNG UND KREDITVERGABE - INNERHALB VON 4 WOCHEN

Im dritten Schritt prüfen nun Risikoanalystinnen und -analysten händisch das automatisch erstellte Scoring und ziehen dafür weitere kreditrelevante Dokumente wie Kontoauszüge heran. In einem Due-Diligence-Call zwischen Ansprechpartnern aus dem Analyse-Team und dem anfragenden Unternehmen werden anschließend noch offene Fragen bezüglich Risiken und Chancen des Betriebs geklärt und gegebenenfalls kritische Punkte im Nachgang noch einmal überprüft. Sollten alle Voraussetzungen einer Vergabe gegeben sein, wird als Nächstes nach dem Vier-Augen-Prinzip eine Kreditentscheidung getroffen. Oftmals erfolgt eine erste Auszahlung für die Scale-Up-Finanzierung bereits wenige Wochen nach der digitalen Erstanfrage.

4. AUTOMATISIERTES MONITORING

Nach der Kreditvergabe ist vor dem Monitoring: Während der gesamten Laufzeit des Kredits werden vom Unternehmen weiterhin Daten über betriebswirtschaftliche Auswertungen oder offene Posten online eingereicht. Auch hier prüft die Software die Informationen auf Risiken oder Herausforderungen. Ergibt sich daraus Handlungsbedarf, schließt sich eine menschliche Überprüfung der Sachverhalte und Kontaktaufnahme mit dem Betrieb an.

SCALE-UP-FINANZIERUNG – CHANCEN NUTZEN

Die Realisierung eines Scale-Up-Projektes steht und fällt mit der richtigen Finanzierung. Dank sich wandelnder Prozesse und Technologien im Finanzwesen brechen alte Gesetzmäßigkeiten auf und schaffen Raum für neue Wege. So können heute aussichtsreiche Scale-Up-Projekte mit unbesicherten Fintech-Krediten finanziert und umgesetzt werden – oft ohne den Weg zur Hausbank.

 

Möchten Sie mehr über unbesicherte Kredite zur Finanzierung von Scale-Up-Projekten erfahren? Dann kontaktieren Sie uns direkt.

Maximilian_Wagner_Eckig

MAXIMILIAN WAGNER

Partner Manager Scale-Up Finance & Growth

Zum persönlichen Terminkalender