Wie wird Bonität geprüft?

Bevor ein Kredit gewährt wird, unterzieht ein Finanzierer ein Unternehmen einer Bonitätsprüfung, um die Zuverlässigkeit des möglichen Schuldners einzuschätzen. Das Hauptaugenmerk liegt hier auf der wirtschaftlichen Fähigkeit des Betriebes, die jeweiligen Schulden in Zukunft zu begleichen. In diesem Zusammenhang wird auch von der Kapitaldienstfähigkeit eines Kreditnehmers gesprochen. Um sie zu ermitteln, werden Informationen aus der Unternehmenshistorie und der aktuellen Planung eingeholt und systematisch ausgewertet. Wichtige Indizien liefern dabei unter anderem Jahresabschluss, Bilanz, Eigenkapitalquote, Cashflow und Unternehmensplanung. Es werden zudem in der Regel Informationen aus externen Quellen hinzugezogen, wie Bankauskünfte oder Ratings von Wirtschaftsauskunfteien. Welche Daten und Kriterien ein Geldgeber jedoch genau für die Ermittlung der Bonität auswählt und wie er diese gewichtet, liegt meist im jeweiligen Ermessen. Die kaum vorhandene Standardisierung ist dabei ein Punkt, der an Bankenratings nicht selten kritisiert wird. Zudem bemängeln Experten, dass zu wenig auf die Business-Pläne, die Geschäftsmodelle, das in Unternehmen vorhandene Knowhow und die Assets geblickt wird, um künftige wirtschaftliche Potenziale vorherzusagen.

Unterschiedliche Quellen für Bonitätsratings

Aussagen zur Bonität sind nicht nur für Banken von Interesse. Auch Lieferanten oder Versicherungen möchten erfahren, mit welcher Wahrscheinlichkeit ihre Kunden künftigen Verbindlichkeiten nachkommen werden. Unter anderem aus diesem Grund haben sich unabhängige Auskunfteien herausgebildet. Sie unterziehen Unternehmen eigenständigen Bonitätsprüfungen und stellen ihre Ergebnisse den unterschiedlichen Gläubigern aber auch den Unternehmen selbst zur Verfügung. Gerade in Vorbereitung auf anstehende Kreditverhandlungen kann es für Firmen sinnvoll sein, sich über ihre Ratingergebnisse zu informieren. Daneben bieten Unternehmensberater auch sogenannte Pre-Ratings an, mit denen Bankenratings vorab simuliert werden können.

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