Der Hunger junger, stark wachsender Unternehmen nach Fremdkapital ist groß, der Markt jedoch nach wie vor unterversorgt. Fintechs beginnen diese Lücke zu schließen – für Menschen mit wirtschaftlicher Expertise und Leidenschaft für Finanzierungsthemen bietet sich hier ein spannendes Wirkungsfeld.
Der Finanzierungsbedarf bei Gründungen und jungen Unternehmen ist hierzulande groß, kann aber oft noch nicht gedeckt werden. So zeigte das Start-up-Barometer von Ernst & Young kürzlich, dass die Finanzierung für Startups im Jahr 2020 sogar um 15 Prozent im Vergleich zum Vorjahr gesunken war – entgegen des allgemeinen europäischen Trends, der in der zweiten Jahreshälfte das höchste Finanzierungsvolumen überhaupt in einem Halbjahr verzeichnete. Der aktuelle Startup-Monitor des Bundesverbands Deutscher Startups, von PwC und der Universität Duisburg-Essen offenbart zudem: Für 43 Prozent der Jungunternehmen ist die Kapitalbeschaffung eine der größten Herausforderungen. 32 Prozent sehen die Bereiche Cashflow und Liquidität ganz oben auf ihrer Themenliste.
Und selbst wenn ein Unternehmen die frühe Gründungsphase erfolgreich gemeistert hat – der Bedarf an Finanzierungslösungen bleibt akut. Entsprechend hohes Potenzial erwartet Expertinnen und Experten, die den Markt im Blick behalten, die heranwachsenden Player und ihren Bedarf erkennen und ihnen Lösungen anbieten können.
Scale-up-Finanzierung – Röntgenblick für den Markt
Genau dies ist das Metier von Beraterinnen und Beratern für Scale-up-Finanzierung in einem Fintech: In einem technologieaffinen und dynamischen Umfeld behalten sie die Bewegungen im Ökosystem der jungen, stark wachsenden Unternehmen im Auge. Sie checken das Umfeld von Venture-Capital, Venture Debt und Co. Geleitet von ihrem wirtschaftlichen Knowhow führen sie stichhaltige Analysen durch, verfolgen Trends und behalten Zahlen, Daten, Fakten im Blick. Expertinnen und Experten der Scale-up-Finanzierung recherchieren und beobachten:
- wer sich gerade einen Namen macht,
- welche Branche die Szene demnächst beflügeln wird,
- wer sprunghaft wächst.
Die Beratenden für Growth-Financing fragen aber auch:
- Welche Wachstumsunternehmen stoßen an Grenzen?
- Welche Segmente erfüllen die hochgesteckten Erwartungen nicht?
- Welche Projekte sind woran gescheitert?
- Wo ist aktuell Unterstützung nötig und aussichtsreich?
Die Herausforderungen von Scale-ups
Für ein junges Unternehmen, das jedes Jahr um ein Mehrfaches seiner bisherigen Größe wächst, sind Finanzierungsfragen essenziell. Zwar ist in der Regel die Series-A-Finanzierung abgeschlossen und ein fester VC-Investor verpflichtet. Aber: Eine weitere Finanzierungsrunde zu eröffnen und zusätzliche Eigenkapitalgeber anzuwerben, würde die Anteile der bestehenden Gesellschafter verwässern, Einfluss müsste abgegeben werden, das Unternehmen wäre weniger agil. Andererseits müssen Herausforderungen wie eine wachsende Belegschaft, vermehrte Auftragsvorfinanzierungen, Kapazitätsausbau, Standortvergrößerung oder strukturelle Weiterentwicklung finanziert werden. Fremdkapital wird benötigt.
Berater:innen für Scale-up-Finanzierung kommen ins Spiel
Für Bankkredite haben schnell wachsende Tech-Firmen nicht das entsprechende Risiko-Profil, zudem besitzen sie meist weder die nötige Bonität noch verfügen sie über die erforderlichen Sicherheiten. Genau hier treten Expertinnen und Experten für Scale-up-Finanzierung in Erscheinung. Sie kennen die Themen, Bedürfnisse und Potenziale der stark wachsenden Unternehmen. Mit diesem geballten Wissen unterstützen sie das Fintech beim Ausbau des Kundenportfolios. Dazu treten die Expertinnen und Experten auch selbst an die jungen Unternehmen heran, sprechen mit Gründer:innen und Geschäftsführer:innen. Sie erklären, präsentieren und diskutieren. Neben dem wirtschaftlichen Knowhow und der Erfahrung im Umfeld von Startups, Venture Capital, Private Equity sowie M&A kommt ihnen dabei ihre Passion für das Finanzierungsthema zugute. Engagiert vertreten sie innovative Ansätze wie das Marketplace Lending. Dieses spezialisierte Online-Angebot von Fintechs wie creditshelf bietet Potenzial für wachsende Unternehmen. Hier wird klassisches Fremdkapital ohne Gewinnbeteiligung arrangiert, das passgenau die Lücke zwischen Wagniskapital und Bankfinanzierung schließt.
Mit den Kundenunternehmen wachsen
Bei creditshelf sind die Expert:innen für Scale-up-Finanzierung selbst Teil eines stark wachsenden Geschäftsbereichs. Als junges Tech-Unternehmen kennen wir die Themen, die Scale-ups beschäftigen, aus eigener Erfahrung. Entsprechend werfen wir einen individuellen Blick auf das jeweilige Unternehmen und bewerten nicht rein nach klassischen Kennzahlen. Unsere Kredit-Analysten nehmen auch Planungen, Geschäftsmodelle, Potenziale und Herausforderungen mit in den Blick. So können Expertinnen und Experten für Scale-up-Finanzierung aussagekräftige Einschätzungen treffen und kommunizieren. Die Affinität zu Daten, Technologie und praxistauglichen Lösungen macht die Zusammenarbeit in unserem Fintech-Team aus. Hier können Fachleute für Scale-up-Finanzierung selbst aktiv ihre Aufgaben mitgestalten, sind Teil einer lebendigen Arbeitskultur sowie flacher Hierarchien und werden intensiv in die Prozesse eingebunden.
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