Corona-Hilfe:

KfW-Schnellkredit
und weitere Möglichkeiten
der Unternehmensfinanzierung

Jetzt unverbindlich Ihren Anspruch auf KfW Schnellkredit prüfen!

Liquiditätssicherung und
Unternehmensfinanzierung
in Zeiten von
COVID-19

Welche Möglichkeiten der
Unternehmensfinanzierung gibt es?

Benötigt Ihr Unternehmen aufgrund der aktuellen Corona-Krise Liquidität? In diesem Fall gibt es verschiedene Optionen der Finanzierung.

Zum großen Teil verläuft auch heute noch die Unternehmensfinanzierung in Deutschland über von Hausbanken vergebene Bankkredite. Vor allem bei kleinen und mittelständischen Betrieben besteht hier üblicherweise schon länger eine Geschäftsbeziehung, allerdings ist die Prüfung der finanziellen Situation aufwendig und in der Regel werden Sicherheiten erwartet. Für kurzfristige Liquidität scheint dieser Weg nicht geeignet.

Eine Alternative dazu ist das Factoring, bei dem Sie Forderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen an ein Factoringunternehmen abtreten. Dabei erhalten Sie zwar schnell Liquidität, aber dies funktioniert nur dann, wenn Sie auch über genügend offene Forderungen verfügen.

Lieferantenkredite, bei denen Sie Ihre Lieferanten erst nach einer Frist von etwa 90 Tagen bezahlen müssen, werden aktuell nicht so bereitwillig gewährt. Denn schließlich betrifft Covid-19 fast alle Branchen und somit auch Ihre Lieferanten.

Für manche Firmen bietet das Modell „Sale and Lease-Back“ eine Alternative. Sie können dabei bestimmte Wertgegenstände wie Maschinen oder den Fuhrpark verkaufen und erhalten dadurch Liquidität. Allerdings ist dieser Prozess in der Regel sehr zeitaufwendig, komplex und nicht geeignet für die kurzfristige Liquiditätsbeschaffung.

Ein anderer Ausweg könnte sein, über Private Equity eine Kapitalbeteiligung an Ihrem Unternehmen anzubieten. Dafür müssten Sie jedoch Anteile an Dritte abtreten und ein Mitspracherecht des Investors riskieren. Zudem erscheint es im aktuellen Marktumfeld schwierig, geeignete Investoren zu finden.

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Welche Finanzierungsoptionen
sind jetzt neu im Rahmen der
Soforthilfemaßnahmen der Bundesregierung
dazu gekommen?

Um vor allem mittelständische Unternehmen in Zeiten von Covid-19 zu unterstützen und schnelle Hilfe leisten zu können, hat die Bundesregierung ein Rettungspaket verabschiedet. Die Lösung sollen hier Kredite und Garantien der KfW sein, die über jeweilige Banken an die Unternehmen ausbezahlt werden. Für das KfW-Sonderprogramm steht ein Gewährleistungsrahmen in Höhe von 822 Milliarden Euro zur Verfügung. Mit der Einführung des KfW-Schnellkredits wurde der Garantierahmen um weitere 150 Milliarden Euro erhöht. Zusätzlich gibt es auch noch Programme von den einzelnen Förderinstituten der Bundesländer.

Eine Herausforderung dabei ist es, dass das Geld rechtzeitig ankommt. Zum einen dauert der Prozess der Beantragung über die Hausbank recht lange. Aufgrund des akuten Liquiditätsbedarfs kann in vielen Fällen die Entscheidung über den eingereichten Antrag von den Unternehmen nicht abgewartet werden. Zum anderen ist die Haftungsgrenze der KfW bei den bisherigen Programmen bei 90% der Kreditsumme gedeckelt. Demnach verbleibt ein Teil des Risikos bei der Bank.

Dass dieser Rettungsschirm die Finanzierungsprobleme der Firmen nicht löst und eine massive Pleitewelle droht, haben der Bundesfinanzminister Olaf Scholz von der SPD und der Bundeswirtschaftsminister Peter Altmaier von der CDU auch erkannt. Aus diesem Grund wurde im Sommer das KfW-Kreditprogramm um eine neue Lösung speziell für kleine und mittelständische Unternehmen erweitert. Für diese gibt es jetzt Schnellkredite, mit einer 100-prozentigen Garantie des Bundes.

Doch auch die im Juni beschlossene Überbrückungshilfe hat bisher viele Corona-beschädigte Unternehmen nicht erreicht. Aus diesem Grund beschloss die Bundesregierung neben der zeitlichen Verlängerung, auch die Voraussetzungen für den Erhalt der Überbrückungshilfen zu lockern.

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Der KfW-Schnellkredit

Was ist der
KfW-Schnellkredit?

Der KfW-Schnellkredit ist eine Ergänzung des bestehenden Kreditprogramms der staatlichen KfW. Mit diesem Kredit soll eine zügige Versorgung der von der Corona-Pandemie mit Liquiditätsengpässen und Umsatzausfällen betroffenen Mittelständler sicherzustellen. Wie die anderen KfW-Kredite wird auch der Schnellkredit über die Hausbank ausbezahlt. Er hat eine vorgesehene Laufzeit von 10 Jahren, eine Zinsrate von 3% und kann je nach Unternehmen ein Kreditvolumen von bis zu 1.800.000 Euro betragen.

Der entscheidende Vorteil des KfW-Schnellkredits ist es, dass der langwierige, strenge Prozess der Kreditrisikoprüfung durch die Bank entfällt. Dabei ist die Chance auf eine erfolgreiche Finanzierung sehr hoch, solange vom antragstellenden Unternehmen gewisse Mindestbedingungen erfüllt werden. Denn das Kreditrisiko liegt nicht bei der Hausbank, sondern wird zu 100% von der KfW übernommen.

Diese wiederum wird durch Garantien des Bundes abgesichert. Nicht nur die Erfolgswahrscheinlichkeit für die Bewilligung Ihres Kreditantrags steigt, auch die Bearbeitungszeit verkürzt sich durch den Wegfall der Kreditprüfung erheblich. So müssen Sie nicht lange auf das Geld warten und der Schnellkredit macht seinem Namen alle Ehre.

An wen richtet
sich der Schnellkredit?

Der KfW-Schnellkredit sieht vor, Selbstständige und Unternehmen schnellstmöglich mit Liquidität zu versorgen, um die Geschäftskontinuität sicher zu stellen. Damit sollen durch die Krise entstehende Insolvenzen von ansonsten gesunden Geschäftsmodellen abgewendet werden. Für den Erhalt einer Überbrückungsfinanzierung wurden die bisher von der Bundesregierung vorgegebenen Voraussetzungen in Bezug auf die Unternehmensgröße, das Alter und die wirtschaftliche Situation vor der Krise nun aufgrund der aktuellen zweiten Infektionswelle optimiert.

  • Der KfW-Schnellkredit gilt für Selbstständige und Unternehmen unabhängig von der Anzahl der Beschäftigten.
  • Ihr Unternehmen muss mindestens seit dem 1. Januar 2019 am Markt aktiv gewesen sein. Der Sofortkredit gilt demnach nicht für ganz junge Startups, die erst im Laufe des Jahres 2019 oder 2020 gegründet wurden. Informationen zum Startup Fonds
  • Ihr Unternehmen muss im Jahr 2019 einen Gewinn ausgewiesen haben. Wenn dies nicht der Fall ist, können Sie sich qualifizieren, indem Ihr Unternehmen im Durchschnitt der letzten drei Jahre einen Gewinn erwirtschaftet hat.
  • Es muss einen tatsächlichen Liquiditätsbedarf entweder für Anschaffungen (Investitionen) oder für laufende Kosten (Betriebsmittel) geben, den Sie anhand einer Maßnahmen- und Liquiditätsplanung für die nächsten 12 Monate aufzeigen.
  • Ihr Unternehmen darf vor der Corona-Krise, also zum 31.12.2019, nicht in finanziellen Schwierigkeiten gewesen sein und muss zum jetzigen Zeitpunkt geordnete wirtschaftliche Verhältnisse aufweisen. Ob der aktuelle Liquiditätsbedarf jedoch lediglich durch die Auswirkungen des Coronavirus bedingt ist, spielt dabei keine Rolle.
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Verbesserte Kreditbedingungen
beim KfW-Schnellkredit

Der KfW-Schnellkredit verspricht schnelle, unkomplizierte Hilfe für den Mittelstand. Die Rahmenbedingungen und Konditionen wurden vom Bundesfinanzministerium wie folgt festgelegt:

  • Das Kreditvolumen ist begrenzt auf maximal 25% des Jahresumsatzes aus 2019.
  • Die Grenze des Kreditbetrags liegt bei antragstellenden Unternehmen bis einschließlich 10 Beschäftigen bei 675.000 Euro. Während Unternehmen, bei denen die Beschäftigungszahl zwischen 11 und 50 liegt, mit maximal 1.125.000 Euro begrenzt sind, liegt die Obergrenze im Kreditbetrag bei Unternehmensgruppen ab 51 Mitarbeitern bei 1.800.000 Euro.
  • Die Zuschussgrenze von 9.000 Euro bei bis zu 5 Beschäftigten und 15.000 Euro bei bis zu 10 Beschäftigten wurde aufgehoben.
  • Die Anzahl der möglichen Anträge pro Unternehmen wurde auf drei Anträge erhöht.
  • Nach Erhöhung der Zuschussquote erhalten die Unternehmen je nach einzelmonatigen Umsatzeinbruch anteilig die nachgewiesenen Fixkosten wie folgt:
    bei mehr als 70% Umsatzeinbruch: 90% der Fixkosten
    bei mehr als 50% Umsatzeinbruch: 60% der Fixkosten
    bei mehr als 30% Umsatzeinbruch: 40% der Fixkosten
  • Zudem werden bei der Berechnung der Fixkosten 20% der Personalkosten pauschal berücksichtigt.
  • Es gilt ein Zinssatz in Höhe von aktuell 3,00% p.a.
  • Tilgungen und Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt dabei nicht an.
  • Der KfW-Schnellkredit hat eine Laufzeit von 10 Jahren, wobei zwei tilgungsfreie Jahre in Anspruch genommen werden können.
  • Die Bank erhält eine 100-prozentige Haftungsfreistellung durch die KfW, abgesichert durch eine Garantie des Bundes.
  • Die Bewilligung des Kredits erfolgt unter Berücksichtigung der oben genannten Bedingungen ohne weitere Kreditrisikoprüfung durch die Bank oder KfW.
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Welche Dokumente
benötige ich
für den Antrag?

Das Antragsformular wird in Kürze von der KfW über die Hausbanken bereitgestellt. Neben diesem müssen Sie jedoch noch weitere Unterlagen einreichen, damit Ihr Kredit bewilligt werden kann. So belegen Sie, dass Ihr Unternehmen die oben genannten Bedingungen erfüllt und Sie für den KfW-Schnellkredit qualifiziert sind. Die folgenden Dokumente sind mit dem Antrag einzureichen:

  • Eine kurze Beschreibung in Schriftform, in der Sie die Auswirkung der Covid-19 Pandemie auf Ihr Unternehmen darstellen.
  • Ihre Jahresabschlüsse oder Einnahmen-Überschuss-Rechnungen der letzten drei Jahre (2017, 2018 und 2019), aus denen die geordneten wirtschaftlichen Verhältnisse Ihres Unternehmens hervorgehen.
  • Eine betriebswirtschaftliche Auswertung des Jahres 2019 inklusive Summen- und Saldenliste.
  • Eine Kapitalbedarfsrechnung und eine Maßnahmen- und Liquiditätsplanung für die nächsten 12 Monate beinhalten Ihren Kreditbedarf für Investitionen oder Betriebsmittel.
  • Die Kontenübersicht der letzten drei Monate
  • Ein bestätigtes Bankkonto für die Auszahlung der Soforthilfe bei Genehmigung des Kredits.
  • Weitere Dokumente wie eine Selbstauskunft können hier erforderlich sein, die KfW-Bank wird diese im Antragsformular spezifizieren.
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Reicht ein solcher
Schnellkredit aus?

Die Optimierung der Covid-19-bezogenen Liquiditätshilfen werden vor allem bei den KMUs, Familienunternehmen und Selbstständigen dazu führen, dass mehr Betriebe als bisher die Überbrückungshilfen der KfW nutzen können. Doch darüber hinaus ist es besonders wichtig, das eigene Geschäftsmodell kritisch zu hinterfragen und nachhaltig aufzustellen. Denn aufgrund der aktuell weiter anhaltenden Infektionsphase ist zu erwarten, dass sich die erheblichen wirtschaftlichen Belastungen für die mittelständischen Unternehmen weiter erhöhen werden. Der KfW-Schnellkredit kann hier einen Großteil der Unternehmen abdecken – aber nicht alle.

Auch wenn beim Schnellkredit die Kreditrisikoprüfung entfällt, ist der Verzicht auf eben diese nicht realistisch, da der haftungsfreie Förderkredit dennoch samt Zinsen zurückbezahlt werden muss.

Das zeigen auch die mit dem Antrag einzureichenden Dokumente. Hier wird es weiterhin eine Lücke geben, in der Unternehmen durch das Raster fallen. Für diese muss es Alternativen geben. Und auch dann, wenn Ihr Unternehmen die Kriterien für den KfW-Schnellkredit erfüllt, garantiert das nicht, dass dieser ausreicht. Für viele Mittelständler kann etwa das Limit von 1.800.000€ nicht genügen. Auch die Begrenzung des Kreditvolumens auf maximal 25% des Jahresumsatz 2019 ist unter Umständen sehr knapp bemessen. Es ist ungewiss, wie lange die zweite Infektionswelle noch andauern wird und inwiefern die wirtschaftlichen Auswirkungen der Rezession zu spüren sein werden. In der Zwischenzeit müssen die laufenden Kosten gedeckt werden. Demnach wäre es umsichtig, sich neben dem KfW-Schnellkredit auch nach Finanzierungsalternativen umzusehen.

Welche Alternativen
gibt es?

Ganz besonders jetzt in Krisenzeiten ist es schwierig, geeignete Alternativen zur Unternehmensfinanzierung zu finden. Wenn Ihr Unternehmen keinen Anspruch auf einen Förderkredit von der KfW hat, wird es auch nicht einfach sein, von der Hausbank ein klassisches Unternehmensdarlehen zu erhalten oder auf anderem Wege z.B. mithilfe von Lieferantenkrediten oder Factoring den Finanzbedarf zu decken. Ein Ausweg kann ein Firmenkredit mit creditshelf sein. Denn creditshelf gestaltet die Mittelstandsfinanzierung neu, indem ein individueller und flexibler Kredit speziell für Ihre Anforderungen und Ihre finanziellen Möglichkeiten gefunden wird. Die unverbindliche Kreditanfrage wird einfach und schnell im Internet gestellt.

Auch wenn für Sie ein KfW-Schnellkredit in Frage kommt, kann es sein, dass dieser nicht zur Deckung Ihres Bedarfs ausreicht. Mit creditshelf können Sie diesen Kredit noch einmal aufstocken. Stellen Sie auch in diesem Fall einfach eine unverbindliche Kreditanfrage online.

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Vorteile einer Kreditanfrage
bei creditshelf:

Durch die schnelle und unverbindliche Anfrage erhalten Sie eine Übersicht über Ihre aktuelle Liquiditätssituation. Dies ist die Grundlage für die zukünftige Investitionsplanung. creditshelf nutzt dafür modernste Analysetechnologie und analysiert aktuelle Daten aus Buchhaltung und Zahlungskonten. So finden Sie schnell eine Alternative zur Erweiterung Ihres Finanzierungsmixes.

Firmenkredit
mit creditshelf

Was ist das
Angebot von
creditshelf?

creditshelf gestaltet die Finanzierung für den Mittelstand – einfach, schnell, innovativ. Die unverbindliche Kreditanfrage erfolgt bequem über die creditshelf Online-Kreditplattform. Die anschließenden Kreditanalysen erfolgen transparent für die Kunden auf Basis von eigens entwickelter Technologie. So kommen Sie zu Ihrem individuellen Unternehmenskredit, der genau zu Ihren Anforderungen und Bedürfnissen passt. Doch am Ende bleibt es Ihre Entscheidung, ob Sie den Firmenkredit zu den angegebenen Konditionen annehmen.

Welche Vorteile
bietet creditshelf

Im Gegensatz zu Banken und anderen Anbietern von Krediten haben Sie mit creditshelf eine Vielzahl von Vorteilen:

  • Digitale Kreditanfrage: Durch die unverbindliche Online-Kreditanfrage kommen Sie schneller und einfacher zu Ihrem Kredit – ohne bürokratischen Papieraufwand.
  • Rückmeldung innerhalb weniger Tage: creditshelf beschleunigt die Kreditprüfung mit moderner Technologie und gibt Ihnen dadurch schneller eine Rückmeldung.
  • Erfahrene Top-Experten: Das creditshelf Team besteht aus erfahrenen Experten, die über jahrelange Kenntnisse in der Finanzierung mittelständischer Unternehmen verfügen. Bei uns sprechen Sie nicht mit einem Banker, sondern auf Augenhöhe von Unternehmer zu Unternehmer.
  • Maximale Datensicherheit: Durch moderne Verschlüsselung und die Sicherung unserer Systeme nach dem Bankenstandard sind Ihre Daten bei uns maximal vor unerlaubtem Zugriff geschützt.
  • Persönlicher Service und individuelle Beratung: creditshelf versteckt sich nicht hinter der Technologie, sondern bietet einen viel persönlicheren Service als andere. Wir sind für Sie erreichbar und gestalten Ihren Kredit genau so, wie Sie ihn brauchen.

Wie kann ich
creditshelf
kontaktieren?

Für Fragen, Anmerkungen und persönliche Gespräche stehen wir Ihnen jederzeit gerne zur Verfügung. Bitte rufen Sie uns an: +49 69 3487724-07.

Wenn Sie ein konkretes Interesse an einem creditshelf Firmenkredit haben, stellen Sie doch direkt eine unverbindliche Anfrage, damit wir Sie kompetent beraten können

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