Aufgrund der wirtschaftlichen Rahmenbedingungen – von geopolitischen Verwerfungen bis zum branchenübergreifenden Transformationsdruck – ist der Finanzierungsbedarf für viele Unternehmen gestiegen. Das steht im Gegensatz zum restriktiven Kreditvergabeverhalten klassischer Kreditinstitute. Eine alternative Finanzierung über ein Fintech bietet in diesem Zusammenhang viele Vorteile für den Mittelstand.
Das Geschäftsmodell eines Fintechs gründet auf der Verbindung von „Finance and Technology“. Das Ziel der Unternehmen ist es, Leistungen, Prozesse und Produkte aus dem Finanzbereich durch die Unterbauung mit Technologie zu optimieren. Die Kombination dieser beiden Komponenten eröffnet für KMU viele Möglichkeiten, die sich bei klassischen Banken in der Regel nicht finden lassen. Je nach Spezialisierung des Fintechs werden zum Beispiel Bezahlsysteme, Investing-Lösungen, KI-gestützte Software für Überwachungs-, Auswertungs- oder Dokumentationsprozesse oder eben Kreditplattformen angeboten. Letztere bringen Kreditsuchende und -anbieter wie auf einer Art Marktplatz zusammen; oder sie bieten weitergehende Leistungen wie Ratings an und arrangieren für Unternehmen passgenau Kredite von Profi-Investoren. Eine Fintech-Finanzierung kann für KMU in der Regel zahlreiche Erleichterungen bringen.
Schneller ans Ziel
Ein erheblicher Vorteil in der Zusammenarbeit mit Fintechs ist die zeitliche Komponente. Aufgrund schlanker Prozesse erhalten Unternehmen in kurzer Zeit beispielsweise eine Auskunft über die Möglichkeiten einer Finanzierung. Für Betriebe, die bei der Suche nach einer Finanzierungslösung unter Zeitdruck stehen, ist dies ein entscheidender Faktor, um nächste Schritte einzuleiten. Durch die digitale Affinität sind die internen und externen Abstimmungs- und Kommunikationswege von Fintechs agil und direkt, Anfragen werden in der Regel zeitnah bearbeitet, Kontakt wird kurzfristig aufgebaut.
Ressourcensparende Software
Die Unterlegung der Geschäftsprozesse mit einer Software wie etwa bei Kreditplattformen bietet viel Effizienz – für den Finanzierer sowie für die Kunden. Beispielsweise kann eine erste Prüfung der Potenziale, Risiken und Aussichten eines Unternehmens durch eine Software selbstständig zeit- und ressourcensparend übernommen werden. Im weiteren Prozess werden automatisch die menschlichen Akteure vom System benachrichtigt, die als Nächstes aktiv werden müssen – so bleiben keine Informationen „liegen“. Eine derartige Software lässt sich bei Bedarf auch an weitere Systeme koppeln und kann so etwa auch beim Kunden Buchhaltungsvorgänge automatisieren.