Projekte finanzieren um Liquidität zu sichern

creditshelf KalenderJun 2022

creditshelf Uhr 3 Minuten

Für Unternehmen, die wichtige Investitionen nicht über Rücklagen finanzieren können, bietet der
Unternehmerkredit eine Möglichkeit, das benötigte Kapital zu erhalten. Dabei gilt es, die
verschiedenen Konditionen der Anbieter zu prüfen und ein passendes Darlehen zu finden.

Bei einem Unternehmerkredit beschafft sich das Unternehmen sein benötigtes Kapital über einen
externen Geldgeber. Das Darlehen zahlt der Unternehmer anschließend über eine gewisse Laufzeit
zu einem bestimmten Zinssatz an den Kreditgeber zurück.
Neben der klassischen Hausbank und Förderinstituten werden Finanzierer, wie zum Beispiel das
Fintech creditshelf, immer beliebter. Je nach Anforderungen und Voraussetzungen der
mittelständischen Betriebe bieten sich unterschiedliche Kreditmodelle an. Der klassische
Hausbankkredit oder Förderdarlehen eignen sich für mittel- und langfristig geplante
Investitionsvorhaben. Anbieter wie creditshelf, die den Fokus auf digitale und schnelle
Antragsprozesse legen, bieten sich für kurzfristige Investitionsmaßnahmen an.
 
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Was ist ein Unternehmerkredit?

Bei einem Unternehmerkredit handelt es sich um eine besondere Form des Darlehens. Der Kredit
gehört zur Fremdkapitalfinanzierung und richtet sich neben Selbstständigen und Existenzgründern
vor allem an Unternehmen aus dem Mittelstand, also KMUs mit bis zu 250 Mitarbeitern und bis zu
50 Millionen Euro Jahresumsatz.

Die Konditionen für den benötigten Kredit leiten sich aus der Kredithöhe, den Bedürfnissen des
Antragstellers und den wirtschaftlichen Voraussetzungen ab. Je nach Bonität des KMU fordern die
Finanzierungspartner häufig entsprechende Sicherheiten – je schlechter die Bonität, desto höhere
Sicherheiten müssen gestellt werden. Es gibt auch Anbieter, die keine Sicherheiten fordern.
creditshelf hat beispielsweise auch unbesicherte Unternehmerkredite im Portfolio.

Zwischen den einzelnen Kreditanbietern am Markt gibt es teilweise gravierende Unterschiede
bezüglich der Kreditvergabe - sei es die Bonität, Umsatzhöhe oder die Dauer der Geschäftstätigkeit.
Auch die Konditionen wie die Höhe der Kreditsumme, sowie der Zinssatz variieren zwischen den
Darlehensgebern. Deshalb gilt es, die verschiedenen Kreditanbieter dahingehend zu sichten und zu
prüfen, welche Konditionen zu den eigenen Rahmenbedingungen und Bedürfnissen am besten
passen.
 

Wofür kann ein Unternehmerkredit eingesetzt werden?

Ein Unternehmerkredit kann individuell entweder für Investitionen z. B. in neue Maschinen - oder
aber für Betriebsmittel wie z. B. Material oder Gehälter eingesetzt werden. Auch der Wareneinkauf
kann bei großen Projekten über einen Unternehmerkredit finanziert werden. Durch die Vorfinanzierung
von Großaufträgen über einen Firmenkredit können Unternehmen ihre Liquidität für das laufende
Geschäft oder andere wichtige Investitionen freihalten.
 
Bei der Vorfinanzierung von Materialeinkäufen steht Unternehmern auch das Finetrading-
Verfahren zur Verfügung. Dabei finanziert ein sogenannter Finetrader die Ware vor und fungiert
quasi als Zwischenhändler zwischen Lieferant und Käufer. Allerdings fallen hier mitunter höhere
Kosten an, z. B. für Prüf- oder Bearbeitungsgebühren. Außerdem ist dieses Finanzierungsmodell
ausschließlich für den Wareneinkauf bestimmt und somit hinsichtlich der Einsatzmöglichkeiten sehr
begrenzt.
 
Auch Factoring ist eine mögliche Option, um Liquidität im Haus zu halten. Hierbei werden offene
Forderungen wie z. B. Rechnungen an einen externen Partner, den Factor, verkauft. Damit sichert
der Unternehmer seine Liquidität, gibt den bürokratischen Aufwand im Mahnwesen und je nach
Anbieter sogar das Ausfallrisiko an das Factoring-Unternehmen ab. Diese Art der
Liquiditätssicherung ist ebenfalls sehr eingeschränkt und nur auf einen Bereich – das
Forderungsmanagement – anwendbar.
 
Der Vorteil eines Unternehmerkredits liegt also klar in den vielseitigen Einsatzmöglichkeiten. Er
gibt dem Unternehmer viel Spielraum. Da die Vergabe von Unternehmerkrediten meistens an eine
gute wirtschaftliche Lage der Antragsteller geknüpft ist, kann diese Finanzierungform allerdings
nicht für Sanierungs- oder Restrukturierungsvorhaben eingesetzt werden.
 
Mögliche Einsatzszenarien für Unternehmerkredite:

  • Wachstumsfinanzierung
  • Ausgleich saisonaler Schwankungen
  • Vorfinanzierung Materialeinkauf
  • Aufbau Warenlager
  • Finanzierung von Betriebsmitteln
  • Vorfinanzierung von Großaufträgen
  • Investition in Digitalisierungsprojekte
  • Investition in neue Technologien
  • Liquiditätsfinanzierung
  • Umschuldung Kontokorrentkredit und andere Kredite


Wer stellt einen Unternehmerkredit bereit?

Einen Unternehmerkredit können Betriebe bei der klassischen Hausbank, einem Förderinstitut oder
einem Finanzierer wie creditshelf beantragen.
 
 

Klassische Anbieter für einen Unternehmerkredit

Banken bieten klassischerweise Kreditlösungen an. So kann sich ein Unternehmen beispielsweise
an seine Hausbank wenden und ein Darlehen beantragen. Aufgrund der strengeren Regularien
(Stichwort: Basel-Vorgaben) und der internen Strukturen und Antragsprozesse dauert die
Bearbeitung von Kreditanfragen mitunter sehr lange. Gerade, wenn Kapital schnell und flexibel
benötigt wird, ist die Hausbank also nicht immer der optimale Weg.
 
Auch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) hat den Unternehmerkredit im Portfolio. Sie
arbeitet übrigens mit vielen Landesförderbanken als Finanzierungspartner zusammen. Der KfW-
Unternehmerkredit wird über die Hausbank beantragt und nur vergeben, wenn die Hausbank nach
eingehender Prüfung dem Kreditantrag zustimmt. Mitunter gilt bei Förderkrediten für die Hausbank
eine Haftungsfreistellung, so dass sie bei einem Rückzahlungsausfall nicht das gesamte Risiko
tragen muss. Auch hier kommt der Zeitfaktor zum Tragen, da die Kreditabwicklung bei einem
Förderkredit ebenfalls über die Hausbank erfolgt.
Neben der Finanzierung über Fördermittel und die klassische Hausbank gibt es zudem die
Möglichkeit, Darlehen über ein Fintech wie creditshelf zu beziehen.
 

Mit creditshelf den Unternehmerkredit finden

Bei der Vorstellung der klassischen Kreditgeber fiel insbesondere bei kurzfristigem Kapitalbedarf
der Zeitfaktor als kritisch auf. Für Unternehmen, die schnelle Liquidität benötigen, bietet das
Fintech creditshelf eine flexible Lösung. Auch ein Unternehmerkredit ohne Eigenkapital,
beispielsweise weil das Unternehmen kein Kapital-Polster angelegt hat, ist bei creditshelf möglich.
creditshelf arbeitet eng mit den Unternehmern zusammen und stellt dabei den jeweiligen Bedarf in
den Fokus der.. So findet das Unternehmen den für sein Investitionsvorhaben passenden Kredit.
 

Wie wird ein Unternehmerkredit bei creditshelf beantragt?

Der Kredit wird im ersten Schritt über eine digitale Plattform schnell und direkt bei creditshelf
beantragt, also unabhängig von einer Hausbank. Im Anschluss prüft creditshelf die Unterlagen auf
Vollständigkeit und nimmt erste Plausibilitätsprüfungen vor. Nach spätestens zwei Tagen meldet
sich ein persönlicher Kundenberater bei dem Antragsteller und klärt im direkten Gespräch weitere
Detailfragen. Danach erfolgt die Risikoanalyse, die ebenfalls digital und damit schnell sowie
kosteneffizient abläuft.
creditshelf erstellt ein internes Scoring sowie einen Kreditreport, anhand dessen creditshelf
entscheidet, ob der Kredit arrangiert werden kann. Wenn die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen
passen, steht dem Unternehmen das benötigte Kapital für wichtige Investitionen bereits nach
wenigen Wochen zur Verfügung. Die Kreditsumme wird über Investoren, also etwa
Pensionskassen, Family Offices oder Kreditfonds, finanziert. Die Investoren bieten dabei über ein
Auktionsverfahren auf die zu vergebenden Kredit-Projekte.
Die Schnelligkeit und Flexibilität bei der Kreditvergabe überzeugen den Mittelstand immer mehr,
so dass diese Form der Finanzierung stärker in den Fokus rückt.
 
  • Der Unternehmerkredit gehört zur Fremdkapitalfinanzierung und richtet sich vor allem an Unternehmen aus dem Mittelstand
  • Konditionen und Kriterien variieren zwischen den Darlehensgebern
  • Neben der Hausbank und Förderinstituten werden Finanzierer wie creditshelf, als Kreditgeber immer beliebter
  • Der Unternehmerkredit von creditshelf bietet sich aufgrund der Schnelligkeit für kurzfristige Investitionsmaßnahmen an
  • Die Beantragung des Unternehmerkredits erfolgt bei creditshelf über eine Online-Plattform